クレジットカード決済の導入方法

クレジットカード決済の導入方法は2通りあります。1つは、各クレジットカード会社に個別に連絡し、直接交渉して契約する「直接契約方式」で、もう1つは、決済代行会社を経由して複数のクレジットカード会社と一括契約する「決済代行会社経由契約方式」です。クレジットカード決済のブランドとしては、5大国際ブランドと呼ばれる「VISA」、「Mastercard」、「JCB」、「American Express」、「Diners Club」が有名ですが、ほかにも多数の種類があります。自社のECサイトで複数のブランドカードを利用できるようにすれば、より多くの購入者が利用しやすいECサイトとなり、他社に差をつけることも可能となるでしょう。

しかし、クレジットカード決済を導入するには、クレジットカード会社による審査に合格しなければなりません。手続きの方法や審査期間はクレジットカード会社によって異なるので、「直接契約方式」を選んだ場合はかなりの手間や時間がかかります。

そこで、とくに小規模な法人や個人事業主の方は「決済代行会社経由契約方式」を選ぶのがおすすめです。各クレジットカード会社との煩雑な交渉を決済代行会社が引き受けてくれるので簡単な手続きで導入できますし、導入後の決済処理やサポートも一本化されるので運用面でもメリットが得られます。

直接契約方式とは?

導入したいカードブランドを管轄するクレジットカード会社に1社ずつ連絡をして、個別に審査を受けて契約を結ぶ方法です。審査基準はクレジットカード会社によって違いますが、とくに個人事業主や小規模な法人のECサイトの場合は、大企業よりも審査が厳しくなる可能性があるとも言われています。

もし、複数のカードブランドと無事契約できたとしても、残る大きな問題は、ブランドごとに契約内容や運用方法がバラバラだということです。
たとえば、セキュリティ要件に違いがあったり、注文時に即時決済なのか、与信枠を確保したうえで後日売上が確定するのかなどの決済処理が違ったりすれば、それをECサイト上で購入者に説明して、受注管理やメール配信も個別に行う必要があります。
また、ECサイトからクレジットカード会社へ支払う決済手数料(加盟店手数料)や、クレジットカード会社から入金されるサイクルも違い、導入するブランド数が多いほど入出金管理が煩雑になるので、ミスを防ぎ効率化をはかるために、自社で決済システムを構築しなければならないケースも出てきます。
結果的に、運用コストやメンテナンス費用が増大しやすいことがデメリットだと言えるでしょう。

決済代行会社経由契約方式とは?

クレジットカード決済を導入する手続きを1社の決済代行会社にまとめて依頼する方法です。クレジットカード会社との契約を直接・個別に行う必要がなく、一度に複数のカードブランドを導入できるうえ、決済処理や入金サイクルなども1種類にまとめることができます。

ECサイトでは主流！決済代行会社を使うクレジットカード決済の導入

前述「決済代行会社経由契約方式」の場合、導入時の手間や時間を大幅に軽減できるだけでなく、導入後の運用もシンプルなので、ECサイトでは主流の導入方法です。

決済代行会社を使うクレジットカード決済導入のメリットは?

1.導入手続きの簡素化
決済処理の仕組みも一本化されるため、導入後の運用もしやすい

2.入金タイミングの統一
入金管理や経理作業がラクになり、その分、商品の仕入れや販促に注力することが可能

3.決済代行会社による高セキュリティシステムの提供
ECサイトのカート画面はSSL(暗号化通信)で保護された上、セキュリティコード、3Dセキュア、トークン方式など高セキュリティシステムが決済代行会社によって提供

導入費用はいくら?固定費がかからないサービスもある

決済代行会社を利用する際の費用としては、導入費用、決済手数料(加盟店手数料)、オプション料金の3種類があります。

導入費用とは、契約時に必要な一時費用のことで、初期費用と呼ぶこともあります。
決済手数料(加盟店手数料)とは、ECサイトでクレジットカード決済が利用された際に、決済金額の数%を手数料としてクレジットカード会社に納める費用です。この費用は購入者に請求することができず、必ずECサイトが支払います。
オプション費用は、決済サービスに伴うオプションサービスの費用です。
では、決済代行会社を選ぶときは、どの費用に着目して比較・判断をすると良いのでしょうか?

導入費用と決済手数料の比較ポイント

導入費用については、多くの決済代行会社が無料に設定しています。そのため、導入費用がネックになって迷うことはほぼ無いと考えられます。
一方、決済手数料(加盟店手数料)を決済代行会社選びの決め手にしようと考えているECサイト運営担当者は多いのではないでしょうか。クレジットカードの決済手数料は、「決済金額の●%」と分かりやすく表示されていることが多く、心理的に料率の低い決済代行会社を選びたくなるのではないかと思います。

しかし、決済手数料のほかに必ずチェックして欲しいのが月額最低手数料や月額費用などの固定費・維持費の有無です。さらに1件の決済ごとにトランザクション料が▲円かかる、売上確定料が▲▲円かかるなど、細かな費用が追加で発生するケースは少なくありません。全ての費用を足すと月々の支払いが相当な額になる可能性もあるので、ご注意ください。

決済代行会社を選ぶときの一番のポイントは、最終的なトータルコストを安く抑えることができるかどうかです。そのため、「初期費用が0円」や「決済手数料が安い」という視点でサービスを選ぶのではなく、多少料率が高くても、その他の運用維持費がかからないサービスを選ぶことが重要なのです。

費用は使った分の決済手数料だけのクレジットカード決済サービス

<オプションとはどんなもの?>
クレジットカード決済の導入時には、オプションサービスをプラスできることがほとんどです。決済代行会社のなかには、ECサイトに必須のオプションが標準装備されておらず、追加するとオプション費用がかかる場合があるので、ここもしっかりとチェックしてください。
とくに、下表のようなECサイトに必須の機能は、標準装備されている(追加料金がかからない)ことがベストです。

上記オプションが全て標準装備の決済代行サービス クロネコwebコレクト

クレジットカード決済導入の流れ

クレジットカード決済の導入審査は、申請から合格まで数週間から1ヶ月ほどの期間がかかります。新しくECサイトを開業する方は、遅くとも導入の1ヶ月前には決済代行会社を決定して、導入申し込みを済ませましょう。

ECサイトを新規開業する場合は、サイト構築と決済導入の手続きを同時進行することになります。クレジットカード会社はサイトの掲載内容を確認しながら審査を行うので、審査の前にサイトをある程度作りこみ、公開できる状態にしておいてください。

審査に通過したら管理画面で初期設定を行って、すぐに運用を開始できます。導入するカードブランドのロゴマークなどをサイト上に掲載して、購入者にもしっかりアピールしましょう。

なかには、「ECサイトが未完成なのに、クレジットカードの導入審査を受けないと開業に間に合わない！」という方もいると思いますが、その場合はIDとパスワードでログインした人だけが見られるテストサイトで審査を受けることができます。

審査でサイトのどこを見るかというと、特に「販売する商品のカテゴリーや商品画像の登録がきちんと行なわれているか」、「特定商取引法(以下『特商法』)に基づくページが正しく記載されているか」についてです。運賃や代引手数料なども明記しておく必要があり、不備があれば審査が保留されて長期化してしまいます。審査をスムーズに乗り切るための注意点や、特商法の表示サンプルについては以下のリンクもぜひ参考にしてください。

一次審査の注意点について

一次審査時にサイト掲載すべき特商法サンプル

まとめ

クレジットカード決済の導入方法・流れ・費用感について、理解できましたか?手続を決済代行会社に一任するなら、「ECサイトに必要な決済機能が標準装備されていて、余計な追加費用が発生しない決済サービス」を選ぶことが大切です。
「初期費用0円」や「決済手数料が格安」という点だけで決済代行会社を選ぶと、最終的なトータルコストが増大してしまう場合がありますので、その他の固定費・維持費、オプションサービス費用などの有無についても必ず確認しましょう。